Финансовое учреждение

Что такое Финансовое учреждение?

Финансовое учреждение (FI) - это компания, занимающаяся финансовыми и денежными операциями, такими как депозиты, кредиты, инвестиции и обмен валюты. Финансовые учреждения охватывают широкий спектр бизнес-операций в секторе финансовых услуг, включая банки, трастовые компании, страховые компании, брокерские фирмы и инвестиционных дилеров.

Практически каждый, кто живет в развитой экономике, постоянно или, по крайней мере, периодически нуждается в услугах финансовых учреждений.

Подробнее о финансовых учреждениях

Финансовые учреждения каким-то образом обслуживают большинство людей, так как финансовые операции являются важной частью любой экономики, при этом частные лица и компании полагаются на финансовые учреждения для транзакций и инвестирования. Правительства считают необходимым контролировать и регулировать банки и финансовые учреждения, потому что они играют такую неотъемлемую роль в экономике. Исторически сложилось так, что банкротства финансовых учреждений могут вызвать панику.

В Соединенных Штатах Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) страхует регулярные депозитные счета, чтобы успокоить частных лиц и предприятия в отношении безопасности своих финансов в финансовых учреждениях. Здоровье банковской системы страны является стержнем экономической стабильности. Потеря доверия к финансовому учреждению может легко привести к запуску банка.

Виды финансовых учреждений

Финансовые учреждения предлагают широкий спектр продуктов и услуг для индивидуальных и коммерческих клиентов. Конкретные предлагаемые услуги сильно различаются в разных типах финансовых учреждений.

Коммерческие банки или банки второго уровня

Коммерческий банк - это тип финансового учреждения, которое принимает депозиты, предлагает услуги чекового счета, предоставляет деловые, личные и ипотечные кредиты, а также предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета, физическим лицам и малому бизнесу. Коммерческий банк - это место, где большинство людей делают свои банковские операции, в отличие от инвестиционного банка.

Банки и аналогичные субъекты хозяйствования, такие как сбережения или кредитные союзы, предлагают наиболее часто признанные и часто используемые финансовые услуги: чековые и сберегательные счета, ипотечные кредиты и другие виды кредитов для розничных и коммерческих клиентов. Банки также выступают в качестве платежных агентов с помощью кредитных карт, банковских переводов и обмена валюты.

Финансовые учреждения могут работать в нескольких масштабах от местных общественных кредитных союзов до международных инвестиционных банков.

Инвестиционные банки

Инвестиционные банки специализируются на предоставлении услуг, предназначенных для облегчения бизнес-операций, таких как финансирование капитальных затрат и размещение акций, включая первичные публичные предложения (IPO). Они также обычно предлагают брокерские услуги для инвесторов, выступают в качестве маркет-мейкеров для торговли биржами и управляют слияниями, поглощениями и другими корпоративными реструктуризациями.

Страховые компании

Среди наиболее известных небанковских финансовых учреждений - страховые компании. Предоставление страхования, будь то для частных лиц или юридических лиц, является одной из старейших финансовых услуг. Защита активов и защита от финансовых рисков, обеспеченных за счет страховых продуктов, является важной услугой, которая облегчает индивидуальные и корпоративные инвестиции, способствующие экономическому росту.

Брокерские фирмы

Инвестиционные компании и брокерские компании специализируются на предоставлении инвестиционных услуг, которые включают в себя управление активами и финансовые консультационные услуги. Они также предоставляют доступ к инвестиционным продуктам, которые могут варьироваться от акций и облигаций до менее известных альтернативных инвестиций, таких как хедж-фонды и инвестиции в частный капитал.

Почему Финансовые Учреждения Важны?

Финансовые учреждения важны, потому что они обеспечивают рынок денег и активов, чтобы капитал можно было эффективно распределять туда, где он наиболее полезен. Например, банк принимает депозиты от клиентов и одалживает деньги заемщикам. Без банка в качестве посредника какое-либо физическое лицо вряд ли найдет квалифицированного заемщика или знает, как обслуживать кредит. Через банк вкладчик может получать проценты. Аналогичным образом, инвестиционные банки находят инвесторов для продвижения акций или облигаций компании.

Каковы различные типы финансовых учреждений?

Наиболее распространенными типами финансовых учреждений являются коммерческие банки, инвестиционные банки, страховые компании и брокерские фирмы. Эти организации предлагают широкий спектр продуктов и услуг для индивидуальных и коммерческих клиентов, таких как депозиты, кредиты, инвестиции и обмен валюты.

В чем разница между коммерческим и инвестиционным банком?

Коммерческий банк, где большинство людей занимаются банковской деятельностью, является типом финансового учреждения, которое принимает депозиты, предлагает услуги чековых счетов, предоставляет деловые, личные и ипотечные кредиты, а также предлагает основные финансовые продукты, такие как депозитные сертификаты (CD) и сберегательные счета для физических и малых предприятий. Инвестиционные банки специализируются на предоставлении услуг, предназначенных для облегчения бизнес-операций, таких как финансирование капитальных затрат и размещение акций, включая первичные публичные размещения (IPO). Они также обычно предлагают брокерские услуги для инвесторов, выступают в качестве маркет-мейкеров для торговли биржами и управляют слияниями, поглощениями и другими корпоративными реструктуризациями.